김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원 자산관리는 자산이 많은 사람만의 이야기가 아닙니다. 적은 소득으로 경제활동을 시작하더라도 소득을 만들고 소비한 뒤 남은 돈을 저축, 투자하는 과정은 누구에게나 필요합니다. 비슷한 경제적 조건에서 출발하더라도 돈을 어떻게 관리하느냐에 따라 미래는 크게 달라집니다. 특히 경제활동 진입기인 2030세대는 앞으로 자산을 축적할 시간이 충분하다는 .에서 생애자산관리의 출발。이 되는 매우 중요한 시기입니다. 2030세대를 위한 자산관리 전략을 살펴보겠습니다. 첫째, 소득의 50% 이상을 먼저 저축하고 나머지를 소비하자. 소비도 중요한 자산관리 대상입니다. 소비 규모가 결국 저축 여력을 결정하기 때문입니다. 소비하고 남은 돈을 저축하기보다 3~5년 뒤 만들고 싶은 목표자산을 먼저 정하고 필요한 저축액을 제외한 범위에서 소비예산을 짜는 것이 효과적입니다. 특히 결혼하고 자녀가 성장하면 소비가 늘어나는 만큼 30대까지는 가능한 소득의 50% 이상을 저축해 종잣돈을 빨리 만들어야 합니다. 30대 가구의 연평균 가처분소득은 5977만원(2024년 기준)입니다. 이 중 절반 정도인 연 3000만원을 5년 동안 저축하면 원금만 1억5000만원입니다 백경 . 일단 종잣돈이 만들어지면 종잣돈의 장기수익률을 높이는 방향으로 집중 관리하되 이후 무리하게 높은 저축률을 유지하기보다는 합리적인 소비와 저축의 균형.을 찾아가는 것이 바람직합니다. 둘째, 금융자산을 목적에 따라 4개의 계좌로 나누어 관리하자. 살면서 결혼, 주택마련, 자녀지원, 노후준비 등 많은 재무적 이벤트와 마주하게 됩니다. 이를 하나의 계좌에서 관리하기보다는 목적에 따라 구분하면 효율적입니다. 4개 계좌는 ①자산증식을 위한 종잣돈 계좌 ②노후를 위한 연금계좌 ③결혼·주택마련 등을 위한 목적자금 계좌 ④일상적인 지출을 위한 생활비 계좌입니다. 종잣돈, 연금계좌는 장기간 유지하고, 목적자금 계좌는 목표가 달성되면 다음 목표를 찾아 전환합니다. 경제생활 초기에는 여력이 부족할 수 있으므로 목적자금·연금·생활비 계좌부터 시작하고 가능한 한 빨리 종잣돈 계좌를 추가하는 것도 좋은 방법입니다. 자산의 목적별 구분관리는 필요한 자산이 다른 용도로 사용되지 않도록 하는 것에 의미가 있습니다. 셋째, 연금은 매년 300만원 이상 적립으로 일단 시작하자. 무료게임 노후준비는 가장 오랜 시간이 필요한 재무 목표입니다. 큰돈을 한꺼번에 마련하려 하기보다 경제활동을 시작할 때부터 적은 금액이라도 꾸준히 적립하는 것이 중요합니다. 매년 300만원을 30년간 적립과 연 7%의 수익률을 가정하면 약 2억8000만원의 노후자산을 만들 수 있습니다. 소득이 증가하면 적립금액도 함께 늘리는 것이 좋습니다. 개인형퇴직연금(IRP)과 연금저축은 세액공제 혜택과 함께 다양한 금융상품을 활용해 장기간 운용할 수 있다는 장.도 있습니다. 그러나 세제 혜택보다 더 중요한 것은 중도 해지하지 않고 꾸준히 적립하는 습관입니다. 연금만큼은 주택구입이나 자녀교육 등 다른 목적으로 사용하지 않고 노후를 위해 반드시 별도로 관리해야 합니다. 첫 월급을 받는 순간부터 생애 자산관리는 시작됩니다. 미래에 만들고 싶은 자산 규모를 정하고, 그 목표에 맞춰 현재의 소비 수준을 결정해야 합니다. 2030세대에게 가장 큰 자산은 아직 축적하지 못한 돈이 아니라 앞으로 자산을 불릴 수 있는 충분한 시간입니다. 먼저 저축하고, 목적별로 나누어 관리하며, 연금을 일찍 시작하는 것. 이 세 가지 전략을 실천하는 것이 미래의 경제적 역량을 확보하는 가장 확실한 방법입니다. 김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원 게임 ㈈ 20.rk